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개인회생 상담 신청 — 상담 준비물·질문 리스트·상담 후 결정 기준

발행 2026-10-30 · 개인회생백과

작성 개인회생백과 편집팀 · 수치 기준일 2026-10-11 · 출처 채무자회생법·민사집행법 시행령·2026 기준 중위소득 고시

개인회생·파산 비공개상담 — 법무법인 서앤율

접수부터 인가·면책까지 변호사가 직접 관리하는 법무법인 회생·파산센터의 상담 창구입니다. 절차 단계별로 무엇을 준비해야 하는지, 내 상황에서 변제금이 어느 정도일지 상담에서 확인할 수 있습니다.

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본 페이지는 협찬을 받았습니다. 광고책임변호사 구제준
이 상담은 대출 상담이 아닙니다. 특정 지역에서만 사건 처리를 원하시는 경우에는 진행이 어려울 수 있습니다. 본 사이트의 정보는 일반적인 안내이며 법률 자문이 아닙니다.

개인회생 상담 신청을 고민 중이라면, 먼저 “될지 안 될지”보다 “내 사건이 어떤 쟁점이 있는지”를 확인하시는 게 좋습니다. 개인회생은 계속적·반복적 수입이 있어야 신청할 수 있고, 무담보 채무 10억원 이하·담보 채무 15억원 이하 범위여야 합니다. 소득이 없으면 개인회생보다 개인파산이나 신용회복위원회 절차가 더 맞을 수 있습니다.

상담은 보통 가능성만 보는 자리가 아니라, 채무 목록·소득 증빙·재산·가족 구성·최근 자금 흐름을 보고 앞으로 어떤 서류가 더 필요한지 정리하는 과정입니다. 도박·낭비가 있었다고 해서 개인회생을 바로 못 하는 것은 아니지만, 경위서와 청산가치 설명이 더 중요해질 수 있습니다.

개인회생 상담 신청 전에 무엇을 준비해야 하나요?

기본은 최근 소득, 채무, 재산, 통장 흐름입니다. 법원마다 차이는 있지만 통장 거래내역은 보통 최근 6개월~1년치를 봅니다. 서울회생법원은 필요하면 직전 1년 예금거래내역을 추가로 요구할 수 있습니다.

상담에서 실제로 묻는 질문은 무엇인가요?

상담에서는 대개 “현재 월수입이 얼마인지”, “부양가족이 몇 명인지”, “재산을 처분하면 얼마가 남는지”, “연체가 얼마나 진행됐는지”를 묻습니다. 또 세금 체납, 건강보험료, 양육비처럼 우선권이 있는 채권이 있는지도 확인합니다.

아래 질문에 바로 답할 수 있게 메모해 가시면 좋습니다.

• 현재 일은 계속하고 계신가요?
• 월 실수령액과 변동 수입은 어느 정도인가요?
• 연체 시작 시점과 독촉 단계는 어디까지 왔나요?
• 차량, 예금, 보험, 보증금이 있나요?
• 최근 1년 안에 큰 현금 사용이나 도박성 지출이 있었나요?

개인회생 상담처는 어떻게 비교하나요?

상담처마다 역할이 조금 다릅니다. 대한법률구조공단 132는 비용 부담이 큰 분이 먼저 확인해 볼 수 있는 창구입니다. 신용회복위원회 1600-5500은 연체 정도에 따라 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃을 안내합니다. 서민금융진흥원 1397은 다른 서민금융 창구를 함께 안내받을 때 유용합니다.

법무사나 변호사 상담은 회생 서류 준비와 법원 대응을 구체적으로 보려는 경우에 맞습니다. 다만 수임 범위, 서류 대행 범위, 보정 대응 범위는 계약 전에 꼭 확인하셔야 합니다. 금액이나 처리 방식은 사건마다 다르므로, 설명이 추상적이면 바로 비교하기 어렵습니다.

상담처별로 먼저 확인할 것

• 공단: 내 사건이 공단 상담 범위에 맞는지
• 신복위: 연체 일수에 맞는 채무조정이 무엇인지
• 법무사·변호사: 서류 작성만 하는지, 보정 대응까지 포함인지
• 공통: 채무, 재산, 소득, 가족 상황을 어떤 기준으로 보는지

상담 후 무엇을 기준으로 결정하나요?

상담이 끝나면 “신청 가능”만 보지 마시고, 월 변제금이 실제로 가능한지부터 보셔야 합니다. 개인회생은 총 변제액이 청산가치보다 적으면 인가가 어렵고, 변제기간은 원칙 3년, 필요하면 최장 5년까지 갈 수 있습니다. 생활비를 너무 낮게 잡으면 중도에 흔들릴 수 있습니다.

다음 기준으로 결정하시면 됩니다.

1. 계속적·반복적 수입이 있는지
2. 총 채무가 신청 한도 안에 있는지
3. 청산가치보다 낮은 변제계획이 아닌지
4. 최근 통장 내역에 설명이 어려운 지출이 많은지
5. 세금, 보험료, 양육비 같은 우선 채권이 있는지

상담 결과가 애매하면 바로 접수하지 말고, 누락된 채무와 재산을 다시 정리한 뒤 재상담을 받는 편이 안전합니다. 반대로 소득이 없거나 채무가 1,000만원 이하 수준이면 개인회생보다 신복위나 공단 창구가 더 맞을 수 있습니다.

개인회생 상담 신청 전 실천 체크리스트

• 최근 6개월~1년 통장 거래내역을 준비합니다.
• 채무별 잔액, 연체 시작일, 채권자 수를 적어 둡니다.
• 월수입, 고정지출, 부양가족 수를 정리합니다.
• 예금, 보험, 차량, 보증금 등 재산을 빠짐없이 적습니다.
• 도박·현금 인출·일회성 큰 지출이 있으면 경위를 먼저 정리합니다.
• 상담처에 따라 수임 범위와 보정 대응 범위를 확인합니다.

개인회생 상담은 빨리 결론을 내는 자리라기보다, 내 사건이 회생에 맞는지 확인하는 첫 단계입니다. 준비가 조금만 되어 있어도 상담의 질이 달라집니다.

자주 묻는 질문

개인회생 상담 신청만 해도 바로 접수되는 건가요?

아닙니다. 보통은 가능성, 누락 채무, 재산, 소득, 보정 가능성을 먼저 봅니다. 상담 후 자료를 더 모아 다시 검토하는 경우도 있습니다.

무직인데 상담은 받아도 되나요?

받을 수는 있지만 개인회생 요건인 계속적·반복적 수입이 없어 회생이 어렵습니다. 이런 경우에는 개인파산이나 신용회복위원회 절차를 함께 확인하시는 편이 맞습니다.

상담에서 가장 중요한 준비물은 무엇인가요?

소득 자료, 채무 목록, 최근 통장 거래내역, 재산 자료입니다. 이 네 가지가 있어야 월 변제금과 청산가치를 대략이라도 볼 수 있습니다.

법무사와 변호사 상담은 어떻게 다르나요?

상담과 서류 준비 범위는 비슷해 보일 수 있지만, 사건 대응과 보정 처리 범위가 다를 수 있습니다. 계약 전에 어디까지 포함되는지 꼭 확인하셔야 합니다.